地震险乏人买账

　　平安产险上海分公司相关负责人对《每日经济新闻》记者表示，“一般来说投保财险一切险的是企业，个人应投保家庭财产险，但对于这一险种投保的人并不多。”人保财险相关负责人也对记者表示，在财产一切险方面，根据目前的制度，一旦出险，保险公司可能会面临较高的赔付，所以保险公司一般不愿向投保人推荐；另外，该险种费率(费率=保险费/保险金额)相对较高，一般而言能够承担该费率的投保人也相对较少，所以大部分财险公司的该项业务都处于基本闲置状态。

　　根据 《每日经济新闻》记者了解，在家庭财产险方面，大多数情况下，在地震中，车辆损失无法得到赔偿，而在车辆保险条款中，地震则被列为免责条款。

　　地震附加险是2000年7月经保监会批准设立的，收费标准是主险的10%，地震附加险未能普及，一方面由于承保风险太大，保险公司一般不主动向客户推荐；另一方面，由于收费较高，很多投保者在选择险种时也会主动避开地震附加险。这样一来，地震附加险的效用有限。而保险公司对于房产的保险项目中，绝大多数情况下会将地震列入免责条款，只有在部分家庭财产险和企业财产险中，地震会被列入附加扩展险，费率较其他附加险高很多，一般在10%左右。

　　赔付巨大保险公司不敢做

　　于海纯在接受 《每日经济新闻》记者采访时说，“目前国内巨灾险的情况是，保险公司不敢做。一家保险公司的整体资产才有多少？一场地震可能会把保险公司的钱都赔光。”

　　于海纯指出，“巨灾险在发达国家是比较完善的，尤其是日本和美国；在我国台湾地区也相对完善。发达国家的巨灾险就不是个人行为，由于一场大的灾害保险公司承担不了，所以如果设立巨灾险、地震险，购买时可以国家付一部分、个人付一部分、保险公司通过计算核保或通过再保险付出一部分，或者企业再出一部分。”

　　据了解，新西兰的地震保险制度是全球现行运作最成功的灾害保险制度之一，其保险体系由三部分组成，一是地震委员会，二是保险公司和保险行业协会，三是政府机构、商业机构和社会机构。

　　地震委员会设立基金，通过投资收益与居民购买财产险时强制收取的费用来筹措资金。一旦灾害发生，地震委员会负责法定保险的损失赔偿；保险公司依据保险合同，负责超出法定保险责任部分的损失赔偿；而保险行业协会则负责启动应急计划。为了分散保险公司与地震基金的风险，保险公司通过国际再保险市场分散风险，当巨灾损失金额超过地震委员会支付能力时，政府可发挥托底作用，而地震委员会则每年支付给政府一定的保证金。