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河南医疗责任险遭到医疗机构及保险公司冷遇

作者: 来源: 时间: 2009-09-08 09:59:48
日前,南京决定在全市推行医疗责任险,即由医院购买医疗责任险,将医患纠纷的赔偿打包给保险公司。 而据了解,我省早在2004年就曾专门发文推动医疗责任险,而郑大二附院更是在2002年就开始尝试。但到目前为止,医疗责任险在我省面临医疗机构、保险公司都不待见的尴尬境地。 有专家认为,推行医疗责任险的前提是必须健全第三方调解制度。 背景

  日前,南京决定在全市推行医疗责任险,即由医院购买医疗责任险,将医患纠纷的赔偿“打包”给保险公司。

  而据了解,我省早在2004年就曾专门发文推动医疗责任险,而郑大二附院更是在2002年就开始尝试。但到目前为止,医疗责任险在我省面临医疗机构、保险公司都不待见的尴尬境地。

  有专家认为,推行医疗责任险的前提是必须健全第三方调解制度。

  背景 推广医疗责任险 已经呼唤很多年

  日前,南京市决定在全市推行医疗责任保险。即医院向保险公司缴纳一定的保费,患者在该院就诊过程中,一旦发生医疗事故争议,保险公司将参与、协助并跟踪处理。三方可以通过协商妥善解决争议,协商不成的通过医疗鉴定或司法途径进行解决。通俗地说,就是医院将医患纠纷的赔偿“打包”给保险公司。

  据了解,2007年,卫生部要求全国推行医疗责任保险制度,而在2004年,河南省卫生厅就下发了《关于在全省推行医疗事故责任保险工作的通知》。而今年年初,全国政协委员马明哲曾提交提案,建议在我国建立强制医疗责任保险制度。

  根据卫生部及有关研究机构的统计,目前全国每年发生医疗纠纷逾百万起,但70%以上的纠纷无法及时解决,主要原因是赔偿标准不一致、责任难以厘定。马明哲提出,医疗责任保险是缓解医患矛盾、解决医患纠纷的有力工具。

  记者在调查中发现,郑大二附院早在2002年就开始试行这个模式,在我省算是较早的一家。而到了2005年,郑州已有10多家医院购买了医疗责任险。

  现状 医院:看起来很美 用起来不便

  医疗责任险推行的实际情况咋样?

  郑大二附院医政办副主任黄河湍介绍,该院已经不再办理医疗责任险,据他了解,继续参险的医院也是寥寥无几。

  这是为什么?黄河湍说,当时医院参险,一是想节约一部分赔偿费用,但最主要的还是希望有个第三方介入,能分解医院面对医患纠纷的压力。但是运行几年,发现效果并不明显。

  “关键是程序太烦琐,条款太死板。”黄河湍说,保险公司介入后,还是要和以前一样走医疗事故鉴定程序,哪怕是医院已经明确是医院的责任,直接要求保险公司赔付患者也不行。医疗事故鉴定的程序很烦琐,很多病人根本没有耐心去等。据了解,医疗事故鉴定必须是由医患双方同时申请,即使双方资料齐全,一般也要再等一个半月才能等来结果。

  “此外,患者或者患者家属根本不认可保险公司,保险员去了解情况,经常被轰出来。”黄河湍说,这是个观念问题,像车险,两辆车撞了,不管是谁的责任,大家都先给保险公司打电话。但发生医患纠纷,患者认为医院找来保险公司是为了推卸责任,所以还是围着医院,医院的压力一点也没减轻。再加上医疗赔付额和投保额度差不多,医院何必要多走道程序呢。

  保险公司 赔本的买卖不愿做

  相对医院对医疗责任险的失望,保险公司的热情也是大打折扣。

  一家保险公司的工作人员透露,他们公司设有医疗责任险这个险种,以前也办理过几年,还派保险员到各个医院推广,但后来发现这个险种的赔付率太高,牵扯的麻烦也太多,所以目前不再受理这项业务。

  据中国保监会河南监管局有关人士表示,医疗责任险受冷遇有多方面原因。比如医院可能会感觉投保不划算,以一家拥有1000张床位的三甲医院为例,如果它投保医疗责任险,每年的保费需要几十万元。但是,这家医院一年的医疗事故赔偿数额仅为十几万元,甚至不超过十万元,所以积极性不可能高。

  对于保险公司来说,经营医疗责任险需要大量的数据和周密的测算。同时由于它涉及的学科领域众多,且风险有特殊性,导致其风险控制、核保核赔等方面均不同于其他险种。在医疗责任保险发展比较成熟的美国等国家,由医疗事故导致的医疗赔偿金数额直线上升,很多保险公司都因此而破产。更别提我国保险业在这方面基础数据少、专业研究薄弱、经营经验不足了。

  关键 推广前提是完善第三方调解制度

  黄河湍说,其实河南试行医疗责任险还缺少一个重要环节——第三方调解制度。

  据了解,现行的《医疗事故处理条例》中规定了医疗事故处理的三条途径:一是医患双方协商解决,二是由卫生行政机关来调解,三是到人民法院诉讼解决。

  省卫生厅相关部门负责人认为,现实中,无论通过现行规定的哪种途径,医患纠纷都往往久拖不决。自行协商会导致患方非理性维权的现象愈演愈烈;请卫生部门进行鉴定,由于医院与卫生部门存在隶属关系或各种业务关系,鉴定的公正性往往受到患者质疑;通过法律途径解决,最为关键的证据是医疗事故或医疗差错的鉴定报告,都是医院出具,患者不认可。

  有专家认为,医疗过程属于高度专业的技术范畴,保险公司是不可能有能力判定医疗纠纷的,最终还是要医疗行业本身出面解决。“如果由保险公司来组建评定医疗赔偿的专家队伍,保险费率可能会高到任何一家医院都无法承受的地步,所以如果医院希望让保险公司来解决大量存在的医疗纠纷,那简直不可能。”

  而南京此次推广医疗责任险,一个前提就是在全市推广医患纠纷人民调解工作,即成立医患纠纷人民调解委员会,成员一般由司法、卫生等部门分管领导和人大代表、政协委员及医学、法学等方面专业人士组成,并建立专、兼职相结合的调解员队伍。人民调解委员是一个第三方组织,其公信力更容易得到认可。

  据了解,今年2月,我省提出将探索建立医疗纠纷第三方调解制度。

  希望 医疗机构最好能统一投保

  黄河湍说,如果医疗责任险的相关配套措施都成熟了,医院还是愿意投这个险的。

  一家省级医院医患纠纷办公室的负责人表示,他们对“医闹”彻底没招了。一有纠纷,总有一些病人家属不走任何调解途径,直接就要钱,达不到目的就堵门。他们听说有医疗责任险,开始很感兴趣,但一听说赔付程序必须经过法院判决,就打了退堂鼓。

  黄河湍说,如果有关部门能够组织医疗机构统一投保,将会使医疗责任险投保面扩大。只有这样才能降低保费,引起医院投保的兴趣;投保的基数大了,保险公司的利润多了,也才能引起保险公司的兴趣。

  不过,有专家表示,据中国医师协会统计,90%以上的医患纠纷实际上是沟通不当引起的。在推行医疗责任险、建立医患纠纷人民调解机制的同时,更加重要的是加强医疗单位服务质量的源头管理,探索建立医患纠纷的防范机制。

  质疑 转移风险会不会出现“马虎”医生

  医疗责任险对医疗风险有一定转嫁作用,那么会不会出现医护人员感觉有了“保护伞”,而不再处处小心的现象?

  对此,郑州有家医院探索实行了“医疗责任保险激励机制”,即医护人员的保险费用先由个人缴纳,如果一年内未发生医疗纠纷,医院不仅返还其所缴保费,而且还给予相同金额的奖励;如果发生了医疗纠纷并产生了理赔,保费由个人承担,同时还要承担医疗纠纷赔偿金额的10%~50%,取消所有评先选资格。

  此外,黄河湍表示,这也可以借鉴国外的经验。以美国为例,医生参加职业保险是法律规定的强制性义务。一项医疗服务收费的8%交给保险公司,业绩好的医生可减至4%,业绩差的则可能升到15%,直至被拒绝投保,这也就意味着职业生涯的结束。一般一个医生近1/3的收入都用于购买保险,而一旦出现医疗事故或医疗差错,赔偿责任就落到保险公司身上。

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