孩子理财 压岁钱开始

　　在令人眼花瞭乱的ＩＱ、ＥＱ教育大行其道的时候，又有一个新名词：ＦＱ，浮出水面。尤其在金融风暴席卷全球、家庭财富普遍缩水的情况下，财商（ＦＱ）成为儿童教育的又一个新领域。

　　针对当前儿童教育在理财环节的一系列误区，为帮助家长更好地培养孩子的理财意识与理财能力，招商基金邀请香港著名财商教育专家林一鸣博士，共同推出“定投宝宝”计划，通过系统化的早期理财教育课程，帮助家长有意识地提高孩子的财商。

　　不同年龄的理财训练

　　在林一鸣的教学体系里，颇有一些观点令内地的家长意外：如果说6岁以前给孩子零用钱对于一些“新潮”的家长来讲并不特别，那么你试过给上小学的孩子讲复利率的计算吗？试过教自己上中学的孩子赌博吗？

　　林一鸣认为，儿童的认知发展有四个阶段，根据其心理和生理的发展过程，可以分为：萌芽期（6岁以前）、确立期（7－12岁）、发展期（13－18岁）、升华期（18岁以后）。在分析这不同时期的儿童认知特点的同时，他为每个阶段提出了明确的财商教育内容。

　　例如，在6岁以前的萌芽期，孩子的最大特点是强大的信息吸收能力。他建议，这段时间要教孩子：认识金钱是什么？身边熟悉对象的价值；让孩子拥有自己的零用钱；到商场及百货公司购物；养成储蓄的好习惯；编制简单的理财计划。

　　财商教育何时起步不为早？林博士笑着说：“我的孩子现在两岁，已经有了自己的零用钱。”

　　到了7－12岁的确立期，孩子的思维特点是有了“内部概念框架”，开始抽象思维。这个时候的财商训练包括：带孩子到银行参观，开设独立的储蓄户口；学习自动取款机及信用卡的服务功能；让孩子自己到银行存款及提款；孩子可以拥有自己的八达通卡；学习复利率的计算，理解金钱的时间值；学习基本的经济和金融常识。

　　13－18岁的发展期，是许多家长最为头痛的反叛阶段，孩子的最大特点是不受接受命令。但恰是在这个阶段，林一鸣提出了许多“冒险”的教育内容，例如：教孩子股票和债券的知识；带孩子到证券营业部参观；让孩子尝试网上模拟买股票；学习保险的知识；学习赌博的原理和或然率的计算；学习税务的安排，网上理财购物。

　　相比之下，股神巴菲特在11岁的时候自己选股、独立买卖了第一只股票，并且挣到4美元的纯利，一些股民家长可能更容易接受林博士提出的教育课程。

　　对18岁以上的大孩子，林一鸣提出的教育内容几乎是成人经济生活的主要组成部分：财务计划的设计，投资与风险的分析，置业计划及按揭贷款，投资工具的运用。

注重实战的训练方式

　　与许多其他的海外教育一样，林一鸣的财商教育中最引人入胜在于一些实战性非常强的训练方法，可以让家长们立即引入到家庭教育中去。

　　怎样鼓励孩子养成储蓄的好习惯？

　　林一鸣的办法是，借鉴外国退休金的发放制度：每当孩子储蓄一块钱，家长也同时存入一块，使他得到双倍的金钱。同时，还可以设定：当年终的储蓄达到一个指定的金额，便可以获得一定的奖金，储蓄金额越高，奖金的金额也越高。比如，假设孩子每年储满400元，就可以得到100元奖金；储满1000元，得到240元；储满2000元，得到600元……

　　家长还可以设定一些约束性的条款：如果孩子在某个时间内取回储蓄的话，父母也会把自己的部分取回。

　　当孩子有了某种消费目标，如想学钢琴、买某款名牌鞋，家长可以提出：父母出一部分，由孩子从储蓄中支出一部分。

　　林一鸣强调，家长切忌凡事立即满足孩子的要求，要有意识地进行“延迟满足”的训练，在吃蛋糕、买玩具、买手袋……这样一点一滴的生活小事中，可以通过分析、转移注意力、加大延迟满足的威力等各种方式，延迟满足孩子的需求。

　　他的观点是，理财高手一般都拥有抑制冲动的心理功能，能够利用自己的理智，牺牲暂时的快乐，来换取更大的成功。